क्रेडीट कार्ड कर्जाचे एकत्रीकरण करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग त्यांच्या आर्थिक परिस्थिती आणि प्राधान्यांवर अवलंबून व्यक्तीनुसार बदलतो. काहींसाठी, कर्जाचे एकत्रीकरण करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे आधी लहान शिल्लक भरणे आणि नंतर ते देय होईपर्यंत मोठ्या देयकांमध्ये ते भरणे. इतर क्रेडिट कार्डमध्ये शिल्लक हस्तांतरित करण्याचा किंवा एकत्रीकरण कर्ज मिळवण्याचा विचार करू शकतात.
तथापि, क्रेडिट कार्डमध्ये शिल्लक एकत्रित करणे किंवा कर्जाचा वापर करणे धोकादायक असू शकते कारण जर तुम्हाला अतिरिक्त पैसे उधार घेण्याची आवश्यकता असेल तर शून्य शिल्लक खात्यांपैकी एकाचा वापर करण्याचा मोह होऊ शकतो. मग कर्ज वाढते, आणि तुम्ही स्वत: ला आर्थिक संकटात पटकन शोधू शकता.
तथापि, असे होण्यापूर्वी तुम्ही कर्जामध्ये पडणे टाळू शकता. तेथे जाण्यासाठी येथे काही टिपा आहेत:
- अतिरिक्त व्याज टाळण्यासाठी शिल्लक कमी ठेवा आणि वेळेवर बिले भरा.
- क्रेडिट कार्ड असणे ठीक आहे, परंतु ते जबाबदारीने हाताळा. हे आपल्या क्रेडिट अहवालाचा इतिहास ठेवते. ज्यांच्याकडे क्रेडिट कार्ड इतिहास नाही त्यांना जास्त क्रेडिट रिस्क मानले जाते.
- क्रेडिट एकत्रीकरण कर्जासह कर्जाभोवती फिरणे टाळा. त्याऐवजी, त्यासाठी पैसे द्या.
- तुमचे उपलब्ध क्रेडिट वाढवण्यासाठी अनेक नवीन क्रेडिट कार्ड उघडू नका. आपण अधिक कर्ज जमा करण्याचा धोका चालवाल, जे कदाचित आपण देऊ शकणार नाही.
त्यांच्या पैशाचे हुशारीने व्यवस्थापन करण्यासाठी कोणाचेही परिश्रम असूनही, कधीकधी नोकरी गमावणे, वैद्यकीय स्थिती, घटस्फोट किंवा जीवनातील इतर घटनांमुळे आर्थिक अडचणी येतात.
जर तुम्हाला संपण्यात अडचण येत असेल तर, तुमच्या कर्जदारांशी किंवा मदतीसाठी क्रेडिट समुपदेशन सेवांमध्ये माहिर असलेल्या कायदेशीर गैर -लाभकारी एजन्सीशी संपर्क साधा. हे शक्य तितक्या लवकर करा जेणेकरून एकत्रित कर्जामुळे आर्थिक ताण कमी होण्यास मदत होईल. तुम्ही जितकी जास्त प्रतीक्षा कराल, तितकी अधिक आव्हाने तुम्हाला भेडसावतील. या परिस्थितीत कर्ज एकत्रीकरण हा तुमचा सर्वोत्तम पर्याय असतो आणि एक सल्लागार तुम्हाला या प्रक्रियेत मदत करू शकतो.
क्रेडिट कार्ड कर्जाचे एकत्रीकरण करण्याचे हे सर्वोत्तम मार्ग आहेत
क्रेडिट कार्ड कर्जाचे एकत्रीकरण कमी व्याज दर कर्जदार कुटुंबांना त्यांचे पैसे भरण्याची परवानगी देते जलद कर्ज आणि, त्याच वेळी, पैसे द्या कमी व्याज . शिल्लक हस्तांतरण क्रेडिट कार्डांपासून ते वैयक्तिक कर्जापर्यंत, आम्ही त्वरीत आणि परवडण्याजोगे कर्ज फेडण्याचा सर्वोत्तम मार्ग शोधण्यासाठी काही पर्यायांचे पुनरावलोकन करू.
क्रेडिट कार्ड कर्जाचे एकत्रीकरण करण्याचे आणि प्रत्येक पद्धतीचे फायदे आणि तोटे हे तीन सर्वोत्तम मार्ग आहेत.
1. शिल्लक हस्तांतरणासाठी क्रेडिट कार्ड वापरा
हे काहीसे उपरोधिक आहे, परंतु क्रेडिट कार्ड कर्जाचे एकत्रीकरण आणि काढून टाकण्यासाठी क्रेडिट कार्ड हे एक उत्तम साधन आहे. अनेक कार्ड indeणी कार्डधारकांना लक्षात घेऊन तयार केले गेले आहेत, ज्यामध्ये 21 महिन्यांपर्यंत शिल्लक हस्तांतरणावर 0% व्याज दर समाविष्ट आहे.
शिल्लक हस्तांतरण क्रेडिट कार्ड निवडताना दोन गोष्टी विचारात घ्याव्यात: हस्तांतरित शिल्लक वर प्रारंभिक 0% व्याज कालावधीची लांबी आणि कार्डधारकाने शिल्लक हस्तांतरण शुल्क.
जे लोक त्यांचे कर्ज लवकर भरू शकतात ते अशा कार्डला प्राधान्य देऊ शकतात ज्यांचा कालावधी आहे एप्रिल 0% शिल्लक हस्तांतरण शुल्काच्या बदल्यात शिल्लक हस्तांतरणावर 0% लहान परिचयात्मक. इतरांना जास्त 0% प्रारंभिक व्याज कालावधी अनलॉक करण्यासाठी लहान शिल्लक हस्तांतरण शुल्क भरणे श्रेयस्कर वाटेल.
शिल्लक हस्तांतरणासाठी आमच्या सर्वोत्तम क्रेडिट कार्डांच्या यादीतून खालील तीन कार्ड निवडले गेले.
| पाठलाग स्लेट | 15 बिलिंग सायकल | मंजुरीच्या 60 दिवसांच्या आत शिल्लक हस्तांतरणासाठी कोणतेही शुल्क नाही. त्यानंतर, शुल्क हस्तांतरित रकमेच्या $ 5 किंवा 5% पर्यंत वाढते, जे जास्त असेल. |
| सिटी साधेपणा® | 21 बिलिंग सायकल | हस्तांतरित रकमेच्या $ 5 किंवा 3%, जे जास्त असेल. |
डेटा स्रोत: कार्ड जारीकर्ता.
15 बिलिंग चक्रांमध्ये (अंदाजे 15 महिने) भरल्या जाऊ शकणाऱ्या शिल्लक साठी, चेस स्लेट ® एक स्पष्ट विजेता आहे. पात्रताधारक सैद्धांतिकदृष्ट्या त्यांचे शिल्लक पहिल्या काहीवर हस्तांतरित करू शकतात खाते उघडल्यानंतर 60 दिवस , 15 बिलिंग सायकलच्या 0% व्याज कालावधी दरम्यान तुमचे शिल्लक भरा आणि म्हणून व्याजाचा एक पैसा न घेता आपले क्रेडिट कार्ड कर्ज पूर्ण फेडा. किंवा दर.
सिटीची साधेपणा ® जे कार्डधारक दीर्घ कालावधीसाठी त्यांचे शिल्लक भरण्याची वाट पाहत आहेत त्यांच्यासाठी हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. विशेषतः, कार्ड एक आश्चर्यकारक 0% परिचयात्मक कालावधी देते जे 21 बिलिंग चक्र किंवा अंदाजे 21 महिने आहे. तथापि, शिल्लक हस्तांतरण शुल्क ते शिल्लक कमी किफायतशीर बनवू शकते जे जलद भरले जाऊ शकते, कारण 3% शुल्क $ 5,000 शिल्लक हस्तांतरणावर $ 150 पर्यंत जोडेल. आपल्याला गरज नसल्यास शिल्लक भरण्यासाठी जास्त काळ फी भरणे अक्षम आहे.
शिल्लक हस्तांतरण शुल्काची कमतरता असलेल्या कार्डांसह प्रारंभ करणे ही सर्वोत्तम रणनीती आहे, जरी त्यांच्याकडे 0% प्रारंभिक कालावधी कमी असेल. चेस स्लेटसह प्रारंभ करा ® उदाहरणार्थ, प्रास्ताविक काळात शक्य तितकी शिल्लक भरणे, आणि नंतर उर्वरित शिल्लक सिटी साधेपणाकडे हलवणे ® उर्वरित शिल्लक भरणे पूर्ण करण्यासाठी.
सिटी साधेपणा - आणि चेस स्लेट - फक्त चांगल्या क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता आहे , शिल्लक हस्तांतरणासाठी त्यांना एक चांगले प्रथम कार्ड बनवणे, विशेषत: जर तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर उच्च क्रेडिट कार्ड शिल्लक परिणाम झाला असेल.
2. वैयक्तिक कर्जाचा विचार करा
वैयक्तिक कर्ज क्रेडिट कार्ड कर्जाचे एकत्रीकरण आणि फेडण्याचा एक चांगला मार्ग असू शकतो, परंतु शिल्लक हस्तांतरण क्रेडिट कार्डपेक्षा कर्ज फेडण्याचा हा एक स्वाभाविक अधिक महाग मार्ग आहे.
फेडरल रिझर्व्हच्या आकडेवारीनुसार, 24 महिन्यांच्या वैयक्तिक कर्जावरील सरासरी व्याज दर फेब्रुवारीमध्ये दरवर्षी फक्त 10% होता. अनेक सर्वोत्तम सौद्यांवर उपलब्ध 0% APR पेक्षा हे लक्षणीय जास्त आहे.
अर्थात, उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर असलेल्या कर्जदारांसाठी कमी दर उपलब्ध आहेत. अनेक बँका उत्कृष्ट पत असलेल्या लोकांसाठी 24 ते 36 महिन्यांच्या वैयक्तिक कर्जासाठी सुमारे 5% दर दर्शवतात. पुन्हा, हे एक उपाय आहे, परंतु ते शिल्लक हस्तांतरण कार्डपेक्षा अधिक महाग आहे, अगदी उत्कृष्ट क्रेडिट असलेल्या लोकांसाठी. मी वैयक्तिक कर्जाला दुसरे सर्वोत्तम उपाय म्हणून रेट करतो आणि केवळ जर तुम्हाला सध्याच्या शिल्लक पुनर्वित्त करण्यासाठी पुरेसे आकाराचे शिल्लक हस्तांतरण कार्ड सापडत नसेल तर ते शोधण्यासारखे आहे.
3. तुमच्या घरातील इक्विटी वापरा
घरगुती इक्विटी कर्जाचा वापर कमी व्याजदराने कर्जाचे एकत्रीकरण करण्यासाठी केला जाऊ शकतो आणि कित्येक वर्षांच्या कालावधीत (पाच वर्ष ते 15, काही प्रकरणांमध्ये) त्याची परतफेड करू शकतो. एक अतिरिक्त लाभ म्हणून, गृह इक्विटी कर्जावर तुम्ही भरलेले व्याज कर वजावटीचे असू शकते, तारण व्याज कर कपातीबद्दल धन्यवाद. पात्र कर्जदारांना 4% इतके कमी दर मिळू शकतात, जे कर कपात विचारात घेतल्यानंतर 3% पेक्षा कमी प्रभावी दरात घसरू शकतात.
परंतु कमी व्याजदर आणि कर्जाची परतफेड करण्यासाठी दीर्घ मुदतीमध्ये जाण्यापूर्वी, तोट्याचा विचार करा. प्रथम, कमी व्याज दर हे मृगजळ असू शकते. होम इक्विटी कर्जावर कमी दर मिळवण्यासाठी तुम्हाला अगोदर शुल्क आणि मूल्यांकनाच्या खर्चामध्ये भरीव रक्कम भरावी लागेल, व्याज दराचा काही फायदा काढून टाका. शिवाय, अंडरराइटिंग प्रक्रिया पूर्ण करण्यासाठी कित्येक आठवडे किंवा महिने लागू शकतात, तर वैयक्तिक कर्ज किंवा शिल्लक हस्तांतरण कार्ड उघडले जाऊ शकते आणि दोन दिवसात वापरण्यासाठी तयार आहे, नक्कीच एका आठवड्यापेक्षा कमी.
तसेच, होम इक्विटी कर्ज हे कर्जाचे एकत्रीकरण करण्याचा अविश्वसनीय धोकादायक मार्ग आहे. जर तुम्ही क्रेडिट कार्ड किंवा पर्सनल लोन भरण्यास अपयशी ठरलात, तर सर्वात वाईट परिणाम म्हणजे तुम्हाला दिवाळखोरीसाठी दाखल करण्यास भाग पाडणारा न्यायालयाचा निर्णय. आपण गृहकर्ज फेडत नसल्यास, सर्वात वाईट परिस्थिती अधिक वाईट आहे: डिफॉल्ट, दिवाळखोरी आणि आपल्या घराचे फोरक्लोझरचे नुकसान.
कर्ज घेण्याचा हा एक उच्च-जोखीम मार्ग आहे आणि बँका देतात ते कमी दर गृह इक्विटी कर्ज लिहिताना घेतलेल्या कमी जोखमीचे प्रतिबिंबित करतात. बँकांना या प्रकारची कर्जे आवडतात कारण त्यांना माहित आहे की जर तुम्ही तुमचे पेमेंट केले नाही, तर ते तुमचे घर घेऊ शकतात, ते फोरक्लोझर लिलावात विकू शकतात आणि तुमचे पैसे परत करू शकत नाहीत. कर्जदार उध्वस्त क्रेडिटसह राहतील आणि राहण्यासाठी नवीन जागा शोधतील.
तुम्ही होम इक्विटी कर्जाचा उल्लेख फक्त यासाठी केला आहे कारण ते सामान्यत: कर्जाचे एकत्रीकरण करण्याचा उत्तम मार्ग म्हणून सादर केले जातात, कारण तुम्हाला वाटते की ते एक चांगला मार्ग आहे. सत्य हे आहे की, मी त्यांना क्रेडिट कार्ड कर्जाचे पुनर्वित्त करण्याचा सर्वात वाईट मार्ग म्हणून पाहतो कारण जोखीम प्रचंड आहे आणि कारण ते कित्येक वर्षांमध्ये क्रेडिट कार्डचे कर्ज हळूहळू भरण्यास प्रोत्साहित करतात, ज्यामुळे मुद्दयाऐवजी व्याजावर जास्त पैसे खर्च होतात.
क्रेडिट कार्ड कर्जाचे एकत्रीकरण करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग
गृह इक्विटी कर्जाचा मोठा धोका लक्षात घेता, मला वाटते की क्रेडिट कार्ड कर्जाचे पुनर्वित्त करण्याचा एक मार्ग म्हणून ते पूर्णपणे रद्द केले पाहिजे. दुसरा गहाण किंवा होम इक्विटी कर्ज ऑफर करण्याचा एकमेव फायदा म्हणजे शिल्लक भरण्यासाठी अधिक वेळ. डाउनसाइड म्हणजे फोरक्लोझरचा वाढलेला धोका, संभाव्यतः उच्च अग्रिम खर्च (मूल्यांकन आणि दस्तऐवजीकरण शुल्क) आणि अंडररायटिंग प्रक्रियेत खर्च केलेला अतिरिक्त वेळ आणि ऊर्जा.
हे वैयक्तिक कर्ज किंवा शिल्लक हस्तांतरण सर्वोत्तम पर्याय म्हणून सोडते. माझे मत असे आहे 0% शिल्लक हस्तांतरण कार्ड आहेत जाण्यासाठी मार्ग . आदर्श शिल्लक हस्तांतरण धोरण खालीलप्रमाणे आहे: क्रेडिट हस्तांतरण कार्ड उघडा 0% वर शिल्लक शिल्लक हस्तांतरणासाठी कमी किंवा कोणतेही शुल्क नसल्यास, आपले शिल्लक कार्डमध्ये हस्तांतरित करा आणि नंतर भौतिक कार्ड कुठेतरी संग्रहित करा जे प्रवेश करण्यास सोयीस्कर नाही. जुनी कर्जाची भरपाई करताना नवीन शिल्लक जमा करण्याचा मोह टाळण्यासाठी जुनी क्रेडिट कार्ड लपवा आणि प्रत्येक महिन्याला बजेटसाठी रोख किंवा डेबिट वापरणे सुरू करा.
ज्यांना शिल्लक भरण्यासाठी अधिक वेळ हवा आहे त्यांना नंतर याबद्दल चिंता वाटू शकते. 0% APR शिल्लक हस्तांतरण कार्डांची कमतरता नाही जी 0% परिचयात्मक कालावधी संपल्यावर शिल्लक हस्तांतरित करण्यासाठी वापरली जाऊ शकते. तसेच, जर अखेरीस कर्ज व्यवस्थापनासाठी खूप मोठे झाले, तर कार्डधारकांना दिलासा मिळू शकतो की त्यांनी शिल्लक एकत्रित करण्यासाठी त्यांचे घर धोक्यात घातले नाही किंवा त्यांना वैयक्तिक कर्जावर जास्त व्याज दर सहन करावा लागला.
थोडे घाला पैसा तुमच्या पाकीटात अतिरिक्त
तुम्हाला माहीत आहे का की रोजच्या खर्चासाठी कॅश बॅक क्रेडिट कार्ड वापरणे हा तुमच्या खिशाला काही अतिरिक्त रोख रक्कम भरण्याचा सर्वात सोपा मार्ग आहे?
हे खरे आहे. आणि ही पहिली निवड आम्ही पाहिलेल्या सर्वात फायदेशीर कार्डांपैकी एक आहे. हे आमचे सर्वोच्च रेट केलेले कॅश बॅक कार्ड का आहे याची काही कारणे येथे आहेत:
- तुम्ही 5% पर्यंत कॅशबॅक मिळवू शकता
- $ 0 वार्षिक फी भरताना $ 1,148 (किंवा अधिक) चे मूल्य सुरक्षित करणे सोपे आहे
- 0% सुरू APR सह आपण खरेदी आणि शिल्लक हस्तांतरणावर व्याज टाळू शकता
पण सर्वात महत्वाचे: पहिल्या वर्षी तुमचे रोख बक्षीस लक्षणीयपणे वाढवणे सोपे आहे.
सामग्री