च्या क्रेडिट स्कोअर साधारणपणे पासून श्रेणी 300 आणि 850 , आणि एका विशिष्ट श्रेणीतील कर्जदार गृहकर्जासाठी पात्र होऊ शकतात. सर्वोत्तम गहाण दर मिळवण्यासाठी तुम्हाला परिपूर्ण 850 क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता नसली, तरी गहाणखत मिळवण्यासाठी तुम्हाला सामान्य क्रेडिट स्कोअर आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे.
- तुम्हाला घर खरेदी करण्यासाठी आवश्यक असलेले किमान क्रेडिट रेटिंग सावकार आणि कर्जाच्या प्रकारावर अवलंबून असेल.
- पारंपारिक कर्जासाठी, तुम्हाला कमीतकमी 620 च्या क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता असेल.
- तारणातील सर्वोत्तम व्याज दरासाठी पात्र होण्यासाठी, किमान 760 च्या क्रेडिट स्कोअरचे ध्येय ठेवा.
संभाव्य घर खरेदीदारांनी सर्वोत्तम गहाण व्याज दरासाठी पात्र होण्यासाठी 760 किंवा त्यापेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअरचे लक्ष्य ठेवले पाहिजे.
तथापि, किमान क्रेडिट रेटिंग आवश्यकता तुम्हाला मिळणाऱ्या कर्जाच्या प्रकारावर आणि कोण विमा उतरवतात यावर अवलंबून बदलतात. आमच्या खालील यादीतून, पारंपारिक आणि जंबो कर्जे सरकारी-विमा नसतात आणि व्हीए कर्जासारख्या सरकारी-समर्थित कर्जाच्या तुलनेत बऱ्याचदा जास्त क्रेडिट स्कोअर आवश्यकता असतात.
जास्त क्रेडिट स्कोअर असण्यामुळे तुम्ही कर्जाच्या दरम्यान भरलेल्या रकमेमध्ये मोठा फरक पडतो. उच्च श्रेणीमध्ये स्कोअर असलेले कर्जदार करू शकतात हजारो डॉलर्स वाचवा गहाणखत आयुष्यभर व्याज देयके मध्ये.
घर खरेदी करण्यासाठी मला किती क्रेडिटची गरज आहे?
FICO अंदाज वापरून विविध गृह कर्जासाठी या किमान क्रेडिट स्कोअर आवश्यकता आहेत.
1. पारंपारिक कर्ज
किमान क्रेडिट स्कोअर आवश्यक: 620
पारंपारिक गृह कर्जाचा सरकारी एजन्सीद्वारे विमा काढला जात नाही, जसे की अमेरिकन वेटरन्स अफेयर्स विभाग किंवा यूएस कृषी विभाग. त्याऐवजी, ही कर्जे प्रायोजित गृह कर्ज कंपन्यांनी निर्धारित केलेल्या मानकांचे पालन करतात. सरकार, फॅनी मॅई आणि फ्रेडी मॅक यांनी. पारंपारिक कर्जाची हमी यापैकी एक कंपनी किंवा खाजगी सावकार देऊ शकते. ही कर्जे अधिक किफायतशीर आहेत आणि त्यांना किमान 620 च्या क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता आहे. डाउन पेमेंटची रक्कम वेगवेगळी असते.
फॅनी मॅई आणि फ्रेडी मॅक यांनी स्थापित केलेल्या कर्जाच्या नियमांची पूर्तता किंवा पालन करतात की नाही याच्या आधारावर पारंपारिक कर्ज अनुरूप आणि गैर-अनुरूप कर्जामध्ये विभागले गेले आहे. अनुरूप कर्ज या संस्थांनी स्थापित केलेल्या मानकांचे पालन करतात, जसे कमाल कर्जाची रक्कम, नॉन-कॉन्फॉर्मिंग कर्ज त्या मर्यादा ओलांडू शकतात आणि जम्बो लोन मानले जातात, त्यापैकी आम्ही खालीलसाठी क्रेडिट आवश्यकतांची चर्चा करतो.
2. जम्बो कर्ज
किमान क्रेडिट स्कोअर आवश्यक: 680
फेडरल हाऊसिंग फायनान्स एजन्सीने ठरवलेल्या कर्जाच्या कमाल मर्यादेपेक्षा एक मोठे कर्ज ओलांडते. फॅनी मॅई किंवा फ्रेडी मॅकद्वारे ही कर्जे सुरक्षित होण्यास पात्र नाहीत, याचा अर्थ असा की जर तुम्ही पैसे देण्यास अपयशी ठरलात तर सावकार अधिक धोका पत्करतात. मोठ्या कर्जाच्या रकमेमुळे आणि या कर्जाच्या धोकादायक स्वरूपामुळे, कर्जदारांनी कमीत कमी 680 च्या उच्च क्रेडिट स्कोअर आवश्यकता पूर्ण केल्या पाहिजेत. पारंपारिक अनुरूप कर्जाप्रमाणे, डाउन पेमेंट देखील भिन्न असतात.
3. FHA कर्ज
किमान क्रेडिट स्कोअर आवश्यक: 500 (10% आगाऊ) किंवा 580 (3.5% आगाऊ सह)
फेडरल हाऊसिंग अॅडमिनिस्ट्रेशनद्वारे एफएचए कर्जाचा विमा उतरवला जातो आणि कर्जदारांना कमी क्रेडिट स्कोअर आणि डाउन पेमेंटसाठी कमी पैशांमुळे जास्त जोखीम समजल्या जाणाऱ्या पर्यायांसाठी हा एक पर्याय आहे. आपण जमा करण्याच्या योजनेच्या रकमेवर आधारित क्रेडिट रेटिंग आवश्यकता भिन्न आहेत. जास्त क्रेडिट स्कोअर असलेले कर्जदार कमी पेमेंटसाठी पात्र ठरू शकतात.
येथे ब्रेकडाउन आहे:
- 500 च्या किमान क्रेडिट स्कोअरसाठी 10% डाउन पेमेंट आवश्यक आहे
- 580 च्या किमान क्रेडिट स्कोअरसाठी 3.5% डाउन पेमेंट आवश्यक आहे
लक्षात ठेवा की जर तुम्ही 20%पेक्षा कमी पेमेंट केले तर कर्जदार तुम्हाला डिफॉल्ट झाल्यास खर्च भरून काढण्यासाठी प्राथमिक तारण विमा (पीएमआय) खरेदी करण्यास सांगतील. पीएमआय तुमच्या कर्जाच्या रकमेच्या 0.5% ते 2% पेक्षा जास्त खर्च करू शकते, यावर अवलंबून तज्ञ .
4. व्हीए कर्ज
किमान क्रेडिट स्कोअर आवश्यक: अधिकृतपणे काहीही नाही, जरी बरेच सावकार 620 पसंत करतात
व्हीए (वेटरन्स अफेयर्स) कर्जाचा अमेरिकेच्या वेटरन्स अफेयर्स विभागाने विमा उतरवला आहे आणि तो लष्करी समुदायाच्या पात्र सदस्यांसाठी आणि त्यांच्या जोडीदारासाठी डिझाइन केलेला आहे. या प्रकारच्या कर्जासाठी डाउन पेमेंटची आवश्यकता नसते. आणि व्हीए क्रेडिट स्कोअर आवश्यकता सेट करत नसताना, बहुतेक सावकारांना किमान 620 चे क्रेडिट स्कोअर आवश्यक असेल.
5. USDA कर्ज
किमान क्रेडिट स्कोअर आवश्यक: अधिकृतपणे काहीही नाही, जरी बहुतेक सावकार 640 पसंत करतात
यूएसडीए कर्जाचा यूएस कृषी विभागाने विमा उतरवला आहे आणि कमी ते मध्यम उत्पन्न असलेल्या घर खरेदीदारांसाठी हेतू आहे. व्हीए कर्जाप्रमाणेच, यूएसडीएला डाउन पेमेंटची आवश्यकता नाही आणि किमान क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता स्थापित करत नाही. तथापि, बहुतेक सावकारांना कर्जदारांना 640 किंवा त्यापेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर असणे आवश्यक आहे.
घर खरेदीसाठी चांगला क्रेडिट स्कोर काय आहे?
आतापर्यंत आम्ही फक्त कमीत कमी क्रेडिट रेटिंगवर चर्चा केली आहे ज्यावर गहाण सावकार विचार करेल. पण कोणत्या प्रकारचे क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला सर्वोत्तम दरांसाठी पात्र ठरू शकेल? FICO तुमचे क्रेडिट स्कोअर पाच श्रेणींमध्ये विभागतो:
| FICO क्रेडिट स्कोअर श्रेणी |
| 580 च्या खाली | अतिशय गरीब |
| 580 ते 669 | योग्य |
| 670 ते 739 | बरं |
| 740 ते 799 | खुप छान |
| 800 आणि त्याहून अधिक | अपवादात्मक |
तुमचा क्रेडिट स्कोअर चांगल्या श्रेणीत (670 ते 739) मिळवण्याचा प्रयत्न गहाण ठेवण्यासाठी पात्र ठरण्याची उत्तम सुरुवात असेल. परंतु जर तुम्हाला सर्वात कमी दरांसाठी पात्र व्हायचे असेल तर तुमचा स्कोअर खूप चांगल्या श्रेणीत (740 ते 799) मिळवण्याचा प्रयत्न करा.
हे लक्षात घेणे महत्वाचे आहे की तुमचा क्रेडिट स्कोअर हा एकमेव घटक नाही जो कर्जदारांनी अंडरराइटिंग प्रक्रियेदरम्यान विचार केला आहे. जरी उच्च गुणांसह, उत्पन्नाची कमतरता किंवा कामाचा इतिहास किंवा उच्च कर्ज-ते-उत्पन्नाचे प्रमाण कर्ज चुकवण्यास कारणीभूत ठरू शकते.
क्रेडिट स्कोअर तारण व्याज दरावर कसा परिणाम करतात
तुमच्या क्रेडिट स्कोअरचा तुमच्या कर्जाच्या एकूण खर्चावर मोठा परिणाम होऊ शकतो. रोज, FICO डेटा प्रकाशित करते तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुमच्या व्याज दरावर आणि पेमेंटवर कसा परिणाम करू शकतो हे दर्शवित आहे. जानेवारी 2021 मध्ये $ 200,000 30-वर्षाच्या निश्चित दर गहाणच्या मासिक खर्चाचा एक स्नॅपशॉट खाली आहे:
| क्रेडिट स्कोअर | एप्रिल | मासिक पेमेंट |
| 760-850 | 2,302% | $ 770 |
| 700-759 | 2.524% | $ 793 |
| 680-699 | 2.701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3.345% | $ 881 |
| 620-639 | 3.891% | $ 942 |
हे 1.5% पेक्षा जास्त व्याज भिन्नता आणि 620-639 क्रेडिट स्कोअर रेंज ते 760+ रेंज पर्यंत मासिक पेमेंटमध्ये $ 172 फरक आहे.
हे फरक कालांतराने खरोखरच वाढू शकतात. ग्राहक वित्तीय संरक्षण ब्युरो (CFPB) नुसार , 4.00% व्याजदर असलेल्या $ 200,000 च्या घरात 2.25% व्याजदर असलेल्या गहाणपेक्षा 30 वर्षांसाठी एकूण $ 61,670 अधिक खर्च येतो.
घर खरेदी करण्यापूर्वी तुमचे क्रेडिट स्कोअर कसे सुधारता येईल
तुमचा स्कोअर सुधारण्यासाठी पहिली पायरी म्हणजे तुम्ही कुठे रँक करता हे शोधणे. तुम्ही तीन मुख्य क्रेडिट ब्युरो (ट्रान्सयुनियन, इक्विफॅक्स आणि एक्सपेरियन) सह दर 12 महिन्यांनी एकदा तुमचा क्रेडिट अहवाल मोफत तपासू शकता. AnnualCreditReport.com .
तुम्हाला तुमच्या कोणत्याही अहवालात त्रुटी आढळल्यास, तुम्ही त्यांच्याशी क्रेडिट ब्युरो, तसेच सावकार किंवा क्रेडिट कार्ड कंपनीशी वाद घालू शकता. जेव्हा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरचा प्रश्न येतो तेव्हा तुमची बँक किंवा क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता तुमचा स्कोअर मोफत देऊ शकतो. अन्यथा, आपण क्रेडिट कर्मा सारखे विनामूल्य क्रेडिट स्कोअर मॉनिटरिंग साधन देखील वापरू शकता क्रेडिट तीळ .
तुमच्या स्कोअरला काही प्रेमाची गरज आहे असे तुम्हाला आढळल्यास तुम्ही काय करू शकता? तुमचा क्रेडिट वापर शिल्लक कमी करण्यासाठी तुमची क्रेडिट कार्ड शिल्लक भरणे ही एक कल्पना असेल. तसेच, तारणासाठी अर्ज करण्यापूर्वीच्या महिन्यांत नवीन प्रकारच्या क्रेडिटसाठी अर्ज करणे टाळा.
आणि, सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, दरमहा तुमचे बिल वेळेवर भरा. तुमचा पेमेंट इतिहास तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमधील सर्वात मोठा घटक आहे. वेळेवर पेमेंटचा सातत्यपूर्ण इतिहास तयार करणे हा तुमचा स्कोअर सुधारण्याचा नेहमीच एक निश्चित मार्ग असेल.
सामग्री