माझ्या 401k मध्ये किती पैसे आहेत हे मला कसे कळेल? जर तुमच्याकडे आधीच 401 (के) असेल आणि शिल्लक तपासायचे असेल तर ते खूप सोपे आहे. तुम्हाला तुमच्या खात्याचे स्टेटमेंट कागदावर किंवा इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने मिळाले पाहिजे . नसल्यास, च्या विभागाशी बोला आपल्या कामाची मानवी संसाधने आणि मी विचारले की प्रदाता कोण आहे आणि त्यांच्या खात्यात कसे प्रवेश करायचा. कंपन्या पारंपारिकपणे पेन्शन आणि सेवानिवृत्ती खाती हाताळत नाहीत. ते गुंतवणूक व्यवस्थापकांना आउटसोर्स केले जातात.
काही शीर्ष 401 (के) गुंतवणूक व्यवस्थापकांमध्ये फिडेलिटी गुंतवणूक, बँक ऑफ अमेरिका ( बीएसी ) - अहवाल मिळवा, टी. रोवे किंमत ( ट्रॉ ), मोहरा, चार्ल्स श्वाब ( SCHW ) - एडवर्ड जोन्स आणि इतर.
एकदा तुम्हाला योजना प्रायोजक किंवा गुंतवणूक व्यवस्थापक कोण आहे हे समजल्यानंतर, तुम्ही त्यांच्या खात्यावर शिल्लक पाहण्यासाठी त्यांच्या वेबसाइटवर जाऊ शकता आणि लॉग इन करू शकता किंवा लॉगिन पुनर्संचयित करू शकता. आपल्याकडे खात्यासाठी वापरकर्तानाव आणि संकेतशब्द नसल्यास काही सुरक्षा उपायांमधून जाण्याची अपेक्षा करा.
जेव्हा आपण 401 (के) सुरू करता तेव्हा किंवा जेव्हा सेवानिवृत्ती खात्याचा पर्याय आपल्यासाठी उपलब्ध असतो तेव्हा यापैकी बरेच काही समाविष्ट केले पाहिजे. योगदान, कंपनी जुळणी, आणि तुमचा शिल्लक इतिहास आणि चालू धारण कसे तपासायचे याविषयी माहिती प्रदान केली पाहिजे.
आपण यापुढे नसलेल्या नोकरीत 401 (के) शोधणे थोडे वेगळे आहे.
समजा तुम्ही तुमची नोकरी सोडली आणि नवीन सुरुवात केली. आपण आपली निवृत्ती आयआरएकडे वळवली नाही. ते पैसे जात नाहीत. तो अजूनही आहे, तो अजूनही तुमचा आहे. ते मिळवण्यासाठी संपर्क साधा आपल्या पूर्वीच्या नियोक्त्याकडून मानव संसाधन . जर ती अलीकडील हालचाल असेल तर त्याचा मागोवा घेणे फार कठीण नाही. थोडा वेळ झाला असेल तर जुनी ओळख आणि स्टेटमेंट दाखवणे उपयुक्त आहे.
मी माझे 401K शिल्लक कसे शोधू शकतो?
माझे 401k कसे तपासायचे. सेवानिवृत्तीसाठी बचत करण्यासाठी 401 (के) योजनेचा वापर केल्याने आपोआप स्वयंचलित पायलटवर स्वयंचलित पेरोल कपातीसह आपली बचत ठेवता येते. याव्यतिरिक्त, तुम्हाला तुमच्या योगदानासाठी कर सवलत मिळते आणि तुम्ही खात्यातून वितरण घेत नाही तोपर्यंत कमाईवर कर लावला जात नाही. तथापि, आपण आपल्या स्वप्नातील सेवानिवृत्तीच्या मार्गावर आहात हे सुनिश्चित करण्यासाठी, आपल्याला वेळोवेळी आपले 401 (के) शिल्लक तपासण्याची आवश्यकता आहे. आपले 401 (के) शिल्लक जाणून घेण्याव्यतिरिक्त, हे देखील महत्वाचे आहे की आपण किती खाते खरेदी केले आहे हे जाणून घेणे, विशेषतः जर आपण नजीकच्या भविष्यात नोकरी बदलण्याचा विचार करत असाल.
तुमची 401 (के) योजना शिल्लक तपासत आहे
तुमची 401 (के) योजना तुम्हाला वर्षातून किमान एकदा वैयक्तिक लाभ विवरण देण्यासाठी आवश्यक आहे जर तुमची 401 (के) योजना तुम्हाला तुमच्या खात्यात थेट गुंतवणूकीची परवानगी देत नसेल किंवा कमीत कमी प्रत्येक तिमाहीत जर तुम्ही तुमच्या गुंतवणूकीला निर्देशित करू शकत असाल.
या खाते विवरणांव्यतिरिक्त, काही 401 (के) योजना ऑनलाइन प्रवेश देतात तुमची शिल्लक तपासण्यासाठी किंवा तुमचा पोर्टफोलिओ शिल्लक ठेवण्यासाठी तुमच्या सेवानिवृत्ती खात्यांमध्ये. तुमच्या कंपनीचा मानव संसाधन विभाग तुम्हाला सर्व माहिती देऊ शकतो तुमची 401 (के) शिल्लक तपासण्यासाठी तुम्हाला ऑनलाइन लॉगिन सेट करण्याची आवश्यकता आहे.
माझ्या 401k मध्ये मी किती असावे?
या प्रश्नाचे एक-आकार-फिट-सर्व उत्तर नाही: माझ्या 401k मध्ये मला किती असावे? जरी आपण शक्य तितक्या लवकर 401k मध्ये गुंतवणूक सुरू करावी, काही लोकांना ती संधी लगेच मिळणार नाही आणि ते ठीक आहे. मुद्दा असा आहे की जेव्हा आपण करू शकता तेव्हा ते करा.
जेव्हा तुम्ही शेवटी गुंतवणूक सुरू करता, तेव्हा तुमच्या 401k मध्ये तुमच्याकडे किती असावे याबद्दल एक विवेकी निर्णय घेण्यात मदत करण्यासाठी काही चांगले नियम आहेत.
- वयाच्या 30 व्या वर्षी , तुमच्या 401k वर किमान एक वर्षाचे उत्पन्न असले पाहिजे. याचा अर्थ असा की जर तुम्ही $ 60,000 कमावले तर तुम्ही ती रक्कम तुमच्या 401k वर वाचवायला हवी होती.
- वयाच्या 40 व्या वर्षी , तुमच्या 401k वर किमान तीन वर्षांचे उत्पन्न असावे. याचा अर्थ असा की जर तुम्ही 40 वर्षांच्या होईपर्यंत $ 80,000 कमवत असाल, तर तुमच्या 401k वर किमान $ 240,000 वाचले पाहिजेत.
- वयाच्या 50 व्या वर्षी , तुमच्या 401k वर तुमचे किमान पाच वर्षांचे उत्पन्न असले पाहिजे. याचा अर्थ असा की जर तुम्ही तुमचे उत्पन्न $ 100,000 पर्यंत वाढवले तर तुमच्या 401k मध्ये $ 500,000 वाचले पाहिजेत.
- सेवानिवृत्तीचे वय (65 वर्षे) , तुमच्या 401k वर किमान आठ वर्षांचे उत्पन्न असणे आवश्यक आहे. याचा अर्थ असा की जर तुम्ही तुमचे उत्पन्न $ 150,000 पर्यंत वाढवले तर तुमच्या 401k वर $ 1,200,000 वाचले पाहिजेत.
अर्थात, हे फक्त सामान्य नियम आहेत. याचा अर्थ ते फक्त तुम्हाला एक देतात उग्र या वयापर्यंत पोहचेपर्यंत त्यांच्याकडे आदर्श काय असावे याचा अंदाज. ते तुमचे वैयक्तिक उत्पन्न आणि अनुभव विचारात घेत नाहीत.
प्रत्यक्षात, आपल्या 401k मध्ये आपल्याकडे किती असावे याचे कोणतेही एकच उत्तर नाही आणि जो कोणी तुम्हाला अन्यथा सांगतो तो एकतर तुमच्याशी खोटे बोलत आहे किंवा त्यांना माहित नाही.
मी एक टन संख्या बाहेर काढू शकतो आणि तुम्हाला दाखवू शकतो की त्यांच्या 20 आणि 30 च्या दशकात कोणी किती बचत करत आहे, परंतु दोन कारणांमुळे हा संपूर्ण वेळ वाया जाईल:
- दोन गुंतवणूकदारांची समानतेने तुलना करणे अशक्य आहे. प्रत्येकाची स्वतःची विशिष्ट बचत परिस्थिती असते. म्हणूनच पीएच.डी.ची तुलना करणे मूर्खपणाचे ठरेल. ट्रस्ट फंड बेबीसह हजारो विद्यार्थी कर्जाच्या कर्जाचा भार असलेल्या विद्यार्थ्याने महाविद्यालयानंतर पहिल्या महिन्यातच सहा-आकडी कॉर्पोरेट नोकरी स्वीकारली. दोघेही खूप वेगळ्या प्रकारे बचत करतील, म्हणून त्यांची तुलना करणे योग्य नाही.
- बहुतेक लोक निवृत्तीसाठी आर्थिकदृष्ट्या तयार नाहीत. अमेरिकन इन्स्टिट्यूट ऑफ सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटंट्सने अलीकडेच एक अभ्यास प्रकाशित केला आहे ज्यामध्ये असे आढळून आले आहे की जवळजवळ अर्ध्या अमेरिकन लोकांना खात्री आहे की ते सेवानिवृत्ती घेऊ शकतात. जेव्हा आपण या वस्तुस्थितीचा विचार करता तेव्हा बरेच लोक जास्त महत्त्व देतात हे आणखी भयानक आहे त्यांच्या बचतीचे प्रमाण जे ते निवृत्त झाल्यानंतर वापरू शकतील .
म्हणून आपण किती बचत केली पाहिजे यासारख्या मिनिटियाबद्दल चिंता करण्याऐवजी भविष्यावर लक्ष केंद्रित करा. महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे तुम्ही:
- तुमचे संशोधन करा. हा लेख वाचून तुम्ही आधीच काय करत आहात.
- शिस्तबद्ध असणे. याचा अर्थ सतत पैसे वाचवणे.
- लवकर सुरू करा. गुंतवणूक सुरू करण्यासाठी उत्तम काल काल होता. दुसरी सर्वोत्तम वेळ आत्ता आहे. तर सुरुवात करा आणि बाकीच्यांची काळजी करू नका.
म्हणूनच हे इतके महत्वाचे आहे की आपण आपले 401k नक्की काय आहे हे समजून घ्या आणि आपल्या सेवानिवृत्तीच्या धोरणासाठी ते इतके महत्त्वाचे का आहे.
बंध: उत्पन्नाचे एकापेक्षा जास्त प्रवाह असणे तुम्हाला कठीण आर्थिक काळातून बाहेर पडण्यास मदत करू शकते. पैसे कमवण्याच्या माझ्या मोफत अंतिम मार्गदर्शकासह अतिरिक्त पैसे कसे कमवायचे ते जाणून घ्या
401k म्हणजे काय?
401k हे एक शक्तिशाली प्रकारचे सेवानिवृत्ती खाते आहे जे अनेक कंपन्या त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना देतात. प्रत्येक वेतन कालावधीसह, आपण आपल्या पेचेकचा एक भाग जमा करता कर आधी खात्यावर.
याला सेवानिवृत्ती खाते म्हटले जाते कारण आपण 59½ (सेवानिवृत्तीचे वय) होईपर्यंत आपले पैसे काढले नाहीत तर ते आपल्याला मोठ्या कर फायदे देते.
आणि 401k खाते असण्याचे अनेक फायदे आहेत:
- करापूर्वी गुंतवणूक. तुम्ही 401k योजनेत योगदान दिलेल्या पैशांवर तुम्ही 59½ वर पैसे काढल्याशिवाय कर आकारला जात नाही, याचा अर्थ तुमच्याकडे चक्रवाढ वाढीसाठी गुंतवणूक करण्यासाठी बरेच पैसे आहेत. जर ते पैसे सामान्य गुंतवणूक खात्यात गुंतवले गेले तर त्याचा काही भाग आयकरात जातो.
- नियोक्ता जुळण्यासह विनामूल्य पैसे. 401k देणाऱ्या बहुतेक कंपन्या तुमच्या वेतनाच्या विशिष्ट टक्केवारीशी 1: 1 जुळतील. समजा तुमची कंपनी 5% सामना देते. जर तुम्ही $ 100,000 / वर्षाची कमाई केली आणि तुमच्या वार्षिक पगाराच्या 5% ($ 5,000) गुंतवले तर तुमचा व्यवसाय तुमच्याशी जुळेल $ 5,000, तुमची गुंतवणूक दुप्पट. हे विनामूल्य पैसे आहे!
- स्वयंचलित गुंतवणूक. 401k सह, तुमचे पैसे तुमच्या पेचेकमधून काढले जातात आणि आपोआप गुंतवले जातात, याचा अर्थ तुम्हाला दरमहा गुंतवणूक करण्यासाठी ब्रोकरेज खात्यात जाण्याची गरज नाही. आपल्याला गुंतवणूक ठेवण्यासाठी ही एक उत्कृष्ट मानसिक युक्ती आहे.
आपण नेहमी आपल्या 401k मध्ये का गुंतवावे हे स्पष्ट करणारे खालील चार्ट पहा:
| वर्षे | तुमचे योगदान | नियोक्ता जुळणी | नियोक्ता भरपाईशिवाय शिल्लक | नियोक्ता समकक्ष सह समतोल |
| 25 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5.214 | $ 10,428 |
| 30 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 38,251 | $ 76,501 |
| 35 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 86,792 | $ 173,585 |
| 40 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 158,116 | $ 316,231 |
| चार. पाच | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 262,913 | $ 525,826 |
| पन्नास | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 416,895 | $ 833,790 |
| 55 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 643,145 | $ 1,286,290 |
| 60 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 975,581 | $ 1,951,161 |
| पासष्ट | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 1,350,762 | $ 2,701,525 |
तर माझ्या 401k मध्ये किती असणे आवश्यक आहे याचे एक चांगले उत्तर आहे किमान नियोक्ता जुळण्यासाठी पुरेसे. आणि खरोखर, 401k मध्ये गुंतवणूक न करण्याची फक्त दोन कारणे आहेत:
- तुम्ही एका वाळवंट बेटावर अडकले आहात आणि कर्मचाऱ्यांचे फायदे कमी आहेत.
- तुमचा वर्तमान नियोक्ता 401k देत नाही.
जर तुमचा नियोक्ता मॅचसह 401k प्लॅन ऑफर करत असेल, तर तुमच्या HR प्रतिनिधीला कॉल करा आणि शक्य तितक्या लवकर त्यासाठी साइन अप करा.
जर तुमचा नियोक्ता 401k प्लॅन देत नसेल तर तरीही साइन अप करा (पण तुम्हाला त्यात गुंतवणूक करायची नाही - अधिक माहितीसाठी माझा व्हिडिओ खाली पहा).
जेव्हा तुम्ही हे करता, तेव्हा तुम्हाला आश्चर्य वाटू लागते की तुमच्या 401k मध्ये तुमचे किती असणे आवश्यक आहे. आणि उत्तर अनेक घटकांवर अवलंबून असते.
तुम्ही तुमच्या सेवानिवृत्ती खात्यात किती योगदान देऊ शकता?
रोथ आयआरए प्रमाणे, 401k मध्ये आपण किती योगदान देऊ शकता याची मर्यादा आहे. तथापि, रोथ आयआरएच्या विपरीत, आपण बरेच योगदान देऊ शकता.
2019 पासून, जर तुम्ही 50 वर्षांपेक्षा कमी वयाचे असाल तर तुम्ही तुमच्या 401k मध्ये दरवर्षी $ 19,000 पर्यंत योगदान देऊ शकता.
जर तुमचे वय 50 पेक्षा जास्त असेल तर तुम्ही जास्तीत जास्त $ 24,500 / वर्षासाठी $ 6,000 पर्यंत योगदान देऊ शकता.
रोथ आयआरएच्या तुलनेत, जेथे आपण वर्षाला फक्त $ 6,000 पर्यंत योगदान देऊ शकता, ही एक संधी आहे आश्चर्यकारक विशेषत: तुमचे करपूर्व पैसे कालांतराने जमा होतात.
तुम्ही तुमच्या 401k मध्ये किती योगदान द्यावे?
तुम्ही दरमहा किती गुंतवणूक केली पाहिजे हे मी पर्सनल फायनान्स स्केल म्हणणाऱ्या प्रणालीवर अवलंबून आहे. तीन क्षेत्रे पहा:
- तुमच्या नियोक्त्याचे 401k. प्रत्येक महिन्यात, आपल्या कंपनीच्या 401k योगदानाचा जास्तीत जास्त लाभ घेण्यासाठी आपण आवश्यक तेवढे योगदान दिले पाहिजे. याचा अर्थ असा की जर तुमचा व्यवसाय 5% जुळणी देत असेल तर तुम्ही तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या किमान 5% प्रत्येक महिन्याला तुमच्या 401k मध्ये योगदान द्या.
- जर तुम्ही कर्जात असाल. एकदा तुम्ही तुमच्या 401k साठी किमान नियोक्त्याचे योगदान देण्याचे मान्य केले की, तुम्ही कर्जात नाही याची खात्री करणे आवश्यक आहे. नसल्यास, छान! जर ते केले तर ते ठीक आहे.
- तुमचे Roth IRA योगदान. एकदा आपण आपल्या 401k मध्ये योगदान देणे सुरू केले आणि आपले कर्ज काढून टाकल्यानंतर, आपण रोथ IRA मध्ये गुंतवणूक सुरू करू शकता. तुमच्या 401k च्या विपरीत, हे गुंतवणूक खाते तुम्हाला करानंतरचे पैसे गुंतवण्याची परवानगी देते आणि तुमच्या कमाईवर कर वसूल करत नाही. या लेखनाप्रमाणे, आपण $ 6,000 / वर्षापर्यंत योगदान देऊ शकता.
एकदा आपण आपल्या Roth IRA मध्ये $ 6,000 च्या मर्यादेपर्यंत योगदान दिल्यानंतर, आपल्या 401k वर परत जा आणि योगदान देणे सुरू करा पलीकडे पक्षाचे.
लक्षात ठेवा, जर तुम्ही 50 वर्षांपेक्षा कमी वयाचे असाल तर तुम्ही तुमच्या 401k मध्ये $ 19,000 / वर्षापर्यंत योगदान देऊ शकता. त्यामुळे तुम्हाला तुमच्या 401k मध्ये गुंतवणूक सुरू ठेवण्यात कोणतीही अडचण येऊ नये.
आणि जर तुम्ही ते जास्तीत जास्त करू शकत असाल तर मला नक्की कॉल करा. आम्ही तुमच्याबरोबर ड्रिंकसाठी बाहेर जाऊ.
पण रमित, मी माझ्या रोथ इराला माझ्या 401k च्या आधी जास्तीत जास्त का काढू शकतो जर ते खूप चांगले आहे?
या विषयावर वैयक्तिक वित्त क्षेत्रात बरीच विचित्र चर्चा आहे, परंतु माझे स्थान कर आणि धोरणांवर आधारित आहे.
तुमची कारकीर्द चांगली आहे असे गृहीत धरून, तुम्ही निवृत्त झाल्यावर तुम्ही उच्च कर कंसात असाल, याचा अर्थ तुम्हाला 401k सह अधिक कर भरावा लागेल. तसेच भविष्यात कराचे दर वाढण्याची शक्यता आहे.
तुमच्या गुंतवणूकीच्या बाबतीत काय प्राधान्य द्यायचे याचा विचार करताना वैयक्तिक वित्त शिडी उपयोगी पडते. अधिक माहितीसाठी, माझा तीन मिनिटांपेक्षा कमी कालावधीचा व्हिडिओ पहा जिथे मी ते स्पष्ट करतो.
व्हेस्टेड अधिकारांसह आणि निधीशिवाय शिल्लक
तुमच्या 401 (के) योजनेचा दादा भाग हा भाग आहे जो तुम्ही कंपनीसाठी काम करणे थांबवल्यास तुम्ही काढून घेऊ शकता. तुम्ही तुमच्या 401 (के) योजनेमध्ये दिलेल्या योगदानासाठी नेहमीच पूर्णतः वचनबद्ध आहात, म्हणून योगदान देणे थांबवू नका कारण तुम्हाला माहित नाही की तुम्ही किती काळ कंपनीसोबत असाल. परंतु आपण सोडता तेव्हा आपल्याकडे निहित अधिकार नसल्यास, आपण आपल्या नियोक्त्याने आपल्या वतीने केलेले काही किंवा सर्व योगदान गमावू शकता.
नियोक्ता योगदानांचे अधिग्रहण
तथापि, तुमचा नियोक्ता तुमच्या वतीने केलेल्या योगदानासाठी पुरस्कार वेळापत्रक लागू करू शकतो, जसे जुळणारे योगदान. तथापि, एक वेळ मर्यादा आहे जी नियोक्ता आपल्याला पूर्णपणे निहित करण्यापूर्वी काम करण्याची आवश्यकता करू शकते. प्रत्येक वेस्टिंग प्रोग्राम किमान दोन पर्यायांपैकी एक म्हणून लवकरात लवकर मंजूर झाला पाहिजे.
क्लिफच्या पुरस्काराच्या वेळापत्रकानुसार सर्व कर्मचाऱ्यांना नोकरीच्या तिसऱ्या वर्षाच्या अखेरीस नियोक्ताच्या योगदानांमध्ये पूर्णपणे निहित असणे आवश्यक आहे. टप्प्याटप्प्याने पुरस्काराच्या वेळापत्रकानुसार कर्मचाऱ्यांना दोन वर्षानंतर किमान 20 टक्के निहित अधिकार आणि त्यानंतर प्रत्येक वर्षी अतिरिक्त 20 टक्के अधिकार असणे आवश्यक आहे.
उदाहरणार्थ, एक एकत्रीकरण वेळापत्रक जे कर्मचार्‍यांना पहिल्या वर्षानंतर 10 टक्के नियोक्ता योगदान देते आणि त्यानंतर प्रत्येक वर्षी अतिरिक्त 30 टक्के देते, पात्र ठरेल कारण ते नेहमी हळूहळू एकत्रीकरणाच्या वेळापत्रकाच्या पुढे असते. तथापि, एक पात्रता वेळापत्रक जे कर्मचार्‍यांना चार वर्षांनंतर पूर्ण अनुदान देते, परंतु त्यापूर्वी कोणतेही अधिकार देत नाही, ते चाचणीत अपयशी ठरेल कारण, तिसऱ्या वर्षाच्या शेवटी, कर्मचाऱ्याला पूर्णतः कोणतेही निहित अधिकार नाहीत, जे मागे आहे दोन्ही पर्याय.
सामग्री