आपण आपली कार पेमेंट घेऊ शकत नसल्यास काय करावे? कदाचित तुमच्या आयुष्यात नकारात्मक बदल झाला असेल. कदाचित तुमची वैयक्तिक आर्थिक स्थिती बुडाली आहे. कारण काहीही असो, तुम्हाला तुमच्या कारच्या पेमेंटमध्ये मागे पडण्याची भीती वाटते आणि कदाचित संपूर्णपणे डिफॉल्ट देखील.
तुम्हाला यापुढे परवडत नसलेल्या मासिक कारच्या देयकाचे ओझे तुम्हाला वाटत असल्यास, घाबरू नका. आपल्याकडे काही पर्याय आहेत.
तुम्हाला यापुढे परवडत नसलेल्या मासिक कारच्या देयकाचे ओझे तुम्हाला वाटत असल्यास, घाबरू नका. आपली कार गमावणे आणि आपले क्रेडिट खराब करणे टाळण्यासाठी आपण काही गोष्टी करू शकता.
इक्विटीसह: विक्री किंवा पुनर्वित्त
तुमच्याकडे कारमध्ये इक्विटी आहे का? तुम्हाला तुमच्या पेमेंटमध्ये मागे पडण्याचा धोका असतो तेव्हा तुम्ही ठरवण्याची ही पहिली गोष्ट आहे. तुमच्या कारची किंमत किती आहे ते शोधा आणि त्या किंमतीची तुलना तुम्ही कर्जाच्या रकमेशी करा. जर तुम्ही कारच्या किमतीपेक्षा कमी देय असाल तर तुमच्याकडे इक्विटी आहे. जर तुम्ही कारच्या वास्तविक मूल्यापेक्षा कर्जावर जास्त पैसे द्यायचे असल्यास तुमच्याकडे नकारात्मक इक्विटी आहे. वाहन व्यवसायामध्ये याला मागच्या बाजूला असणे असे म्हणतात.
जर तुमच्याकडे इक्विटी असेल तर तुमची कार थेट कार डीलरला किंवा CarMax कार कर्जामधून बाहेर पडण्याचा हा सर्वात सोपा मार्ग आहे जो आपण यापुढे हाताळू शकत नाही.
तुम्ही तुमचे कर्ज फेडाल आणि एवढेच. उशिरा किंवा उशिरा कार पेमेंट केल्यामुळे तुमचे क्रेडिट खराब होण्याचा धोका नाही. कदाचित तुमच्या खिशात आणखी एक कार खरेदी करण्यासाठी काही पैसे असतील, एक अधिक व्यवस्थापित पेमेंटसह.
खासगी खरेदीदाराला कार विकल्याने तुम्हाला अधिक पैसे मिळतील, परंतु जेव्हा तुमच्याकडे शीर्षक नसेल तेव्हा ते खाजगी खरेदीदाराला विकणे अवघड असू शकते. म्हणून, डीलर किंवा कारमॅक्सशी वाटाघाटी करणे चांगले.
जर तुम्हाला कार ठेवण्याची गरज असेल तर, भांडवली स्थितीत असल्यामुळे तुम्हाला तुमच्या सध्याच्या कर्जाचे पुनर्वित्त करण्याची परवानगी द्यावी. व्याज दर अलीकडे वाढले आहेत, त्यामुळे तुम्हाला तुमच्या सध्याच्या कर्जापेक्षा कमी पुनर्वित्त दर सापडणार नाही. परंतु पुनर्वित्त करून कर्जाची मुदत वाढवून, तुम्हाला अधिक व्यवस्थापनीय देयके मिळतील. तुम्ही कदाचित अधिक व्याज देणे संपवाल, परंतु जेव्हा तुमचे ध्येय तुमची कार ठेवणे असेल तेव्हा ते दुय्यम असेल.
तुम्ही तुमच्या सध्याच्या सावकारासह पुनर्वित्त करू शकाल, परंतु क्रेडिट युनियन किंवा तुमच्या वैयक्तिक बँकेकडे पाहणे अधिक अर्थपूर्ण असू शकते. या संस्था तुम्हाला तुमचे सध्याचे सावकार देऊ शकतात त्यापेक्षा कमी व्याज दर देऊ शकतात.
आपण भाड्याने घेतल्यास दुसरा पर्याय
पीअर-टू-पीअर लीज एक्सचेंज साइट्स पहा स्वॅपलेज आणि लीज ट्रेडर . आधार सोपा आहे: ज्या व्यक्तीला भाडेतत्त्वावर बाहेर पडणे आवश्यक आहे ते साइटवर वाहन प्रकाशित करते. जर एखाद्या खरेदीदाराने आपले वाहन सूचीबद्ध केलेले पाहिले आणि त्याला अटी आवडल्या तर तो खरेदीदार जोपर्यंत बँक परवानगी देतो आणि खरेदीदार पात्र ठरतो तोपर्यंत भाडेपट्टी घेऊ शकतो. जर तुम्ही या प्रकारे तुमची कार अनलोड करू शकाल, तर तुम्ही भविष्यातील पेमेंटपासून मुक्त व्हाल.
इक्विटी नाही, काही पर्याय
तुम्ही खरेदी करत असाल आणि भांडवल नसेल तर ते अधिक आव्हानात्मक आहे. जर, तुमच्या कारचे मूल्य मिळवल्यानंतर, तुम्हाला तुमच्या वाहनाच्या किमतीपेक्षा जास्त देणगी आहे हे कळले, तर पेमेंटपासून मुक्त होण्यासाठी तुमची कार विकणे पुरेसे ठरणार नाही. तुम्हाला काय देणे आहे आणि कारचे प्रत्यक्ष रोख मूल्य यातील फरक भरण्यासाठी तुम्हाला रोख रक्कम हवी आहे.
आपल्या कारला पुनर्वित्त करणे अजूनही एक पर्याय असू शकतो परंतु तुम्ही किती मागास आहात यावर अवलंबून, पुनर्वित्तित कर्जामधून amountणात्मक रक्कम भरण्यास तयार असलेला सावकार शोधणे आव्हानात्मक असू शकते. आपल्या बँकेशी संपर्क साधण्याची वेळ आली आहे.
सावकारासमोर उभे रहा
तुमच्या सावकाराशी संवाद साधणे अत्यावश्यक आहे आणि तुमची कार ठेवणे आणि ते पुन्हा भरणे यात फरक करू शकतो.
जर ग्राहक त्यांच्या कर्जाची रक्कम भरण्यास असमर्थ असेल तर त्यांनी ताबडतोब त्यांच्या सावकाराला फोन करावा नॅली एम ब्राउन म्हणतात, वेल्स फार्गोच्या ग्राहक कर्ज संवादाच्या उपाध्यक्ष. ग्राहक सेवा संघ ग्राहकांसोबत त्यांची परिस्थिती समजून घेण्यासाठी काम करण्यास तयार आहेत आणि मदत करू शकणारे पर्याय शोधण्याचा प्रयत्न करतात.
तुम्हाला पेमेंट करण्यापासून रोखणारी परिस्थिती बँकेला जाणून घ्यायची आहे. जर एखाद्या कुटुंबातील सदस्याचा मृत्यू झाला असेल, कामावर कामावरून काढून टाकणे, एखादा गंभीर आजार किंवा इतर मोठ्या जीवनाचा प्रसंग ज्याने तुमच्या आर्थिक स्थितीवर परिणाम केला असेल तर तुमच्या सावकाराला सांगा.
काही सावकार सहनशीलता, किंवा एक वेळ ज्या दरम्यान आपण आपली स्थिती सुधारत नाही तोपर्यंत कमी करू शकता किंवा कमी पेमेंट करू शकता. काही बँका कर्जाच्या अटी पुन्हा भरण्यास तयार असू शकतात ज्याचे व्यवस्थापन करणे सोपे आहे. लक्षात ठेवा की सावकारांना तुमची कार तुमच्याकडे परत करायची नाही आणि सामान्यत: ते इतर पर्याय संपल्यावरच परत मिळतील.
परंतु तीन महिन्यांच्या उशीरा पेमेंटनंतर आणि जर तुम्ही तुमच्या सावकाराशी संपर्क साधला नाही, तर बायबॅक ट्रक बहुधा तुमची कार शोधत असेल.
पुन्हा ताब्यात घेण्याच्या बाबतीत
जर तुम्ही जागे झालात आणि तुमची कार तुमच्या ड्रायवेमध्ये नसेल तर सर्व काही अद्याप हरवले नाही.
एकदा कार पुन्हा ताब्यात घेतल्यानंतर, सावकार तुम्हाला ती परत मिळवू देईल. याला आपली पुनर्प्राप्ती किंवा पुनर्प्राप्ती म्हणतात. आपल्याकडे हा पर्याय असल्यास, आपल्याला त्वरीत हलवावे लागेल. तुमची कार परत मिळवण्याची खिडकी लहान आहे - सहसा दोन आठवड्यांपेक्षा कमी.
तथापि, आपली कार परत मिळवणे स्वस्त होणार नाही. बहुतेक सावकार तुम्हाला शुल्कासह तुमचे कर्ज चालू (किंवा त्याच्या जवळ) आणणारी रक्कम देण्यास सांगतील.
जर तुम्ही व्यापार करण्यास किंवा तुमच्या पुनर्प्राप्तीला पूर्ववत करण्यास असमर्थ असाल, तर सावकार शेवटी कार लिलावासाठी विक्रीसाठी पाठवेल. तथापि, कारशी तुमचा आर्थिक दुवा लिलावात संपणार नाही. ती विकली गेलेली रक्कम आणि उर्वरित कर्ज, तसेच पुनर्प्राप्ती खर्च यांच्यातील फरकासाठी तुम्ही जबाबदार असाल.
म्हणून जर तुम्ही लिलावात $ 11,000 मध्ये विकल्या गेलेल्या कारचे $ 15,000 देणे बाकी असेल, तर तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट अहवालावर पुनर्प्राप्ती मिळेल आणि $ 4,000 द्यावे लागतील, तसेच तुम्ही आता चालवत नसलेल्या वाहनासाठी पुनर्प्राप्ती शुल्क द्यावे लागेल. सावकार शिल्लक भरू शकत असताना, त्यावर अवलंबून राहू नका. त्यांना तुमच्यावर खटला भरण्याचा अधिकार आहे आणि जर ते जिंकले तर ते तुमच्या बँक खात्यात प्रवेश करून किंवा तुमचे वेतन वाढवून पैसे गोळा करू शकतात. कायदेशीर माहिती साइट नोलो आपल्या पर्यायांबद्दल एक लेख आहे पुनर्प्राप्तीनंतर तुमच्याकडे पैसे असल्यास .
एक वाईट उपाय: कार परत करा
जर तुमची कार ओढली गेली असेल तर ती ग्रहणाधिकार मानली जाते. जर तुम्ही वाहन सावकाराकडे सोडण्याची व्यवस्था केली तर ते स्वैच्छिक आत्मसमर्पण मानले जाते.
जर तुम्ही स्वेच्छेने तुमची कार समर्पित करायची निवड केली, तर तुम्ही टो ट्रक पाठवण्यावर आणि तुमची कार लिलाव होईपर्यंत साठवण्यासाठी बँकेने केलेला खर्च वाचवाल. परंतु सावकार पुनर्प्राप्ती आणि स्वैच्छिक आत्मसमर्पण मूलत: सारखेच पाहतात: कर्जाच्या कराराच्या समाप्तीचा सन्मान करण्यात अयशस्वी. जरी ते आपल्या क्रेडिट अहवालावर वेगळ्या प्रकारे दिसतील, परंतु दोन्ही आपले क्रेडिट नष्ट करतील.
उपाय नाही: कार लपवा
हे चालणार नाही. मुद्दा सिद्ध करण्यासाठी येथे एक कथा आहे:
मी दक्षिणी कॅलिफोर्नियामध्ये डझनहून अधिक वर्षांपासून कार विकल्या आणि एक ग्राहक एक महिला होती ज्याने तिच्या पहिल्या महिन्याचे पैसेही दिले नाहीत. सावकाराने तिच्याशी संपर्क साधण्याच्या प्रयत्नांनाही तिने प्रतिसाद दिला नाही.
बँकेने त्याला पूर्वनिर्धारित प्रथम पेमेंट मानले, ज्याने त्याचे वाहन पुनर्प्राप्तीसाठी चिन्हांकित केले. तुम्हाला कदाचित वाटले असेल की तुमच्या घराबाहेर कार नेणे तुम्हाला बँकेला अदृश्य करेल, म्हणून तुम्ही शहर वगळण्याचा निर्णय घेतला. एका महिन्याच्या आत, एका रेपो कंपनीने त्याच्या मित्सुबिशी मोन्टेरोला अटलांटा येथील सुपरमार्केट पार्किंगमध्ये शोधून काढले आणि ते पुन्हा ताब्यात घेतले.
ते कसे घडले? तंत्रज्ञान. रेपो ट्रकमध्ये कॅमेरे असतात जे परवाना प्लेट्स वाचतात आणि जवळजवळ प्रत्येकजण जे त्यांच्या मार्गाने जातात त्यांना छायाचित्रित करतात. त्या परवाना प्लेट्स पुनर्प्राप्तीसाठी चिन्हांकित केलेल्या कारच्या सूचीसह क्रॉस-संदर्भित असतात आणि जेव्हा रोव्हिंग रेपॉजिटरी ट्रकच्या ड्रायव्हरला मॅच मिळते तेव्हा वाहन लक्ष्य बनते.
मतितार्थ: देशभरात वाहन चालवणे देखील तुम्हाला भांडारातील माणसाला मागे टाकण्यास मदत करणार नाही.
सर्वोत्तम सल्ला
पैसे न देण्याच्या दुविधेला सामोरे जाण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे रेपॉजिटरी ट्रक बायपास करण्याची किंवा आपल्या कर्जाच्या अटींची पुनर्रचना कशी करावी हे जाणून घेण्याची रणनीती नाही. आपण आपली कार खरेदी करण्यापूर्वी आपण केलेल्या कृती ही समस्या टाळण्याचा सर्वात मौल्यवान मार्ग असू शकतो.
आम्ही ग्राहकांना सल्ला देण्याचा पहिला भाग म्हणजे ते शक्य असल्यास परिस्थिती पूर्णपणे टाळण्याचा प्रयत्न करणे. ब्राउन म्हणाला. कर्जाची रक्कम भरताना येणाऱ्या अडचणीचा परिणाम कमी करण्यासाठी पुढे योजना करा. उदाहरणार्थ, किमान तीन ते सहा महिन्यांच्या खर्चासह आपत्कालीन निधी असणे ही चांगली कल्पना आहे.
येथे काही अधिक सक्रिय उपाय आहेत: तुमच्या स्वप्नांची कार असू शकत नाही हे ओळखून तुमच्या गरजांसाठी योग्य कार खरेदी करा. आगाऊ कारच्या मालकीचे अतिरिक्त खर्च विचारात घेणे. आपल्या बजेटमध्ये जास्तीत जास्त वाढवण्याऐवजी रहा.
जर तुम्ही ते सर्व केले, परंतु तरीही तुमच्या कारच्या आर्थिक अडचणीत असाल, तर आम्हाला आशा आहे की या टिप्स - आणि थोडे नशीब - दिवस वाचवेल.
सामग्री