डाउन पेमेंट शिवाय घर कसे खरेदी करावे?

डाउन पेमेंट शिवाय घर कसे खरेदी करावे? पैशाशिवाय घर कसे खरेदी करावे.

घर मालक बनू पाहणाऱ्या कोणालाही डाउन पेमेंटसाठी रोख शोधणे ही एक मोठी अडचण ठरू शकते.

बहुतेक आर्थिक तज्ञ 20% डाउन पेमेंटचे लक्ष्य ठेवण्याची शिफारस करतात टाळण्यासाठी दरमहा अधिक पैसे द्या च्या साठी खाजगी तारण विमा . जर तुम्हाला वाटत असेल की एवढी बचत करणे अशक्य आहे, तर तुम्ही एकटे नाही. कडील आकडेवारीनुसार Realtor.com , साधारण हजार वर्षांच्या घर खरेदीदाराने डिसेंबर 2019 पर्यंत त्यांच्या घर खरेदी किंमतीच्या सरासरी 8.8% सोडले.

सुदैवाने, a साठी पर्याय आहेत पारंपारिक गहाण काय करू शकता कोणतेही डाउन पेमेंट न घेता घर खरेदी करण्यात मदत करा . युनायटेड स्टेट्स सरकार घर खरेदीदारांसाठी आर्थिक स्थितीत गृहकर्ज देते, परंतु अर्थातच काही व्यापार-बंद आहेत.

या कर्जाला अनुकूल अटी असू शकतात, जसे की कमी व्याज दर , सहसा a असते उच्च पात्रता मानक . यापैकी एक कर्ज मिळवणे देखील तुम्हाला पूर्णपणे मोकळे करत नाही, कारण तुम्हाला अजूनही कव्हर करण्यासाठी रोख रक्कम हवी आहे बंद खर्च , आणि एकदा तुम्ही घरात असता, मासिक तारण देयके.

खाली आहे सर्वात सामान्य सरकारी-समर्थित कर्जापैकी तीन वैशिष्ट्ये घर खरेदीदारांसाठी, ते देशभरातील विविध सावकारांद्वारे ऑफर केले जातात. लक्षात घ्या की बरीच राज्ये स्वतःचे गृहकर्ज सहाय्य कार्यक्रम देखील देतात, विशेषत: पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी.

वेटरन्स अफेयर्स (व्हीए) कर्ज

सक्रिय आणि माजी लष्करी सदस्यांना प्रवेश आहे वेटरन्स अफेयर्स (व्हीए) कर्ज ए च्या खरेदीसाठी वित्तपुरवठा करणे 2019 मध्ये $ 484,350 पर्यंत घर , अनेकदा पारंपारिक तारण पेक्षा कमी व्याज दराने. या कर्जासाठी डाउन पेमेंट किंवा मॉर्टगेज इन्शुरन्सची आवश्यकता नाही, परंतु हे कडक मार्गदर्शक तत्त्वांसह येते, ज्यात किमान मालमत्ता आवश्यकता मानक पूर्ण करणे समाविष्ट आहे.

खरेदीदाराने आर्थिक शुल्क देखील भरणे आवश्यक आहे, जे डिफॉल्ट झाल्यास सावकाराचे संरक्षण करते. शुल्काची अचूक रक्कम खरेदीदाराच्या लष्करी सेवेवर, डाउन पेमेंटची रक्कम आणि त्यांनी पूर्वी VA कर्ज घेतले आहे की नाही यावर अवलंबून असते आणि एकूण कर्जाची टक्केवारी म्हणून व्यक्त केली जाते ( साधारणपणे 3% पेक्षा कमी ), नेर्डवॉलेट स्पष्ट करते . शुल्क आगाऊ दिले जाऊ शकते किंवा एकूण कर्जाच्या रकमेमध्ये जोडले जाऊ शकते.

व्हीए कर्जासह क्लोजिंग कॉस्ट साधारणपणे मर्यादित असतात, जरी खरेदीदार बहुतेक प्रकरणांमध्ये त्यांना पैसे देण्यास जबाबदार असतो.

युनायटेड स्टेट्स कृषी विभागाकडून कर्ज (USDA)

चे कर्ज युनायटेड स्टेट्स कृषी विभाग (यूएसडीए) ग्रामीण भागातील लोकांना शून्य स्टार्ट-अप पैशांनी घरे खरेदी करण्यास मदत करते. साठी पात्र होण्यासाठी एकल कुटुंब गृह हमी कर्ज कार्यक्रम , निश्चित पालन करणे आवश्यक आहे उत्पन्न आवश्यकता , म्हणून वर्णन केले आहे उत्पन्न कमी ते मध्यम, जे राज्यानुसार बदलते. यूएसडीए ग्रामीणच्या व्याख्येसह उदारमतवादी आहे आणि काही उपनगरीय क्षेत्रांचाही विचार करतो (आपण विशिष्ट पत्ते वापरून तपासू शकता यूएसडीए वेबसाइटवर हा नकाशा ).

यूएसडीए कर्ज मिळवण्यासाठी किमान क्रेडिट स्कोर नाही, जरी एक स्कोअर 640 श्रेष्ठ आणि 41% पेक्षा कमी कर्ज-उत्पन्नाचे प्रमाण सामान्यतः स्वयंचलित अंडररायटींगसाठी पात्र ठरते, USDAloans.com नुसार .

शून्य डाऊन पेमेंटचे बंधन असूनही, खरेदीदाराने अ प्रारंभिक वित्त शुल्क 1% च्या बरोबरीचे डिफॉल्टपासून संरक्षण करण्यासाठी एकूण कर्जाच्या रकमेपैकी USDA विशिष्ट फी 0.35% आहे जी दरवर्षी कर्जाच्या रकमेची टक्केवारी म्हणून मोजली जाते, परंतु मासिक देयके जोडली जातात आणि तारण कर्जदाराला दिली जातात.

फेडरल हाउसिंग अॅडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) कर्ज

फेडरल हाऊसिंग अॅडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) कर्ज खरेदीदारांना प्राथमिक निवासस्थानासाठी खरेदी किंमतीच्या केवळ 3.5% देण्याची परवानगी देते, परंतु क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे 580 श्रेष्ठ आणि कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर पेक्षा कमी 43% . जर तुमच्याकडे 500 आणि 579 दरम्यान क्रेडिट स्कोअर असेल तर तुम्ही 10%सोडले पाहिजे.

एफएचए कर्जासाठी खाजगी गहाण विमा आवश्यक आहे, जो डाउन पेमेंट आणि मासिक पेमेंट म्हणून केला जातो आणि सामान्यत: पारंपारिक गहाणखतापेक्षा जास्त व्याज दर देखील असतो. खरेदीदार बंद खर्चासाठी देखील जबाबदार आहे.

च्या जास्तीत जास्त FHA कर्जाची रक्कम स्थानानुसार बदलते, परंतु एकाच कुटुंबाच्या घरासाठी ते बदलते 2019 मध्ये कमी किमतीच्या क्षेत्रामध्ये $ 315,515 वरून $ 726,525 पर्यंत.

तुम्ही डाउन पेमेंट सहाय्य कसे मिळवू शकता?

पात्र कर्जदारांना प्राथमिक निवास खरेदी करण्यासाठी आवश्यक असलेले डाउन पेमेंट प्राप्त करण्यात मदत करण्यासाठी देशभरात कार्यक्रम आहेत.

खूप डाउन पेमेंट सहाय्य कार्यक्रम तुम्ही प्रॉपर्टीमध्ये राहिलात तर ते अनुदान म्हणून ते मानतात, परंतु तुम्ही विकले तर कर्ज म्हणून, काहन स्पष्ट करतात. खरेदीदारांना विशिष्ट भागात जाण्यासाठी प्रोत्साहित करण्यासाठी ते कॉन्फिगर केले जाऊ शकतात.

डाउन पेमेंट सहाय्य कार्यक्रमांची उदाहरणे उपलब्ध आहेत:

• डेन्व्हर मध्ये, कार्यक्रम मेट्रो गहाण सहाय्य प्लस कर्जाच्या 4 टक्के पर्यंत अनुदान देते. कर्जदारांचे उत्पन्न मर्यादेपेक्षा जास्त नसावे आणि 0.5 टक्के डाउन पेमेंट आवश्यक असू शकते.
• सॅन दिएगोमध्ये, पहिल्यांदा खरेदीदार क्षेत्राच्या सरासरी उत्पन्नाच्या percent० टक्क्यांपेक्षा जास्त कमाई करू शकत नाहीत $ 10,000 पर्यंत अनुदान . व्यवहार मालमत्ता प्रकार आणि खरेदी किंमत यासह इतर मर्यादांच्या अधीन आहेत.
• मिशिगनमध्ये, राज्यभरातील प्रथमच घर खरेदी करणारे आणि किमान 640 चे क्रेडिट स्कोअर असलेल्या विशिष्ट भागात घर खरेदीदार पुनरावृत्ती करू शकतात. कर्ज कडून शून्य टक्के डाउन पेमेंट सहाय्य $ 7,500 पर्यंत. जेव्हा घर विकले जाते किंवा पुनर्वित्त केले जाते, तेव्हा कर्ज पूर्ण भरले पाहिजे. कर्जदाराने 1 टक्के डाउन पेमेंट करणे आवश्यक आहे.
• क्लीव्हलँडमध्ये, पात्र खरेदीदार ए 17 टक्क्यांपर्यंत स्थगित कर्ज व्यवहाराच्या एकूण खर्चाची (खरेदी किंमत आणि बंद होण्याच्या खर्चाच्या 5 टक्के). कर्जदाराने व्यवहाराच्या एकूण खर्चाच्या किमान 3 टक्के योगदान देणे आवश्यक आहे. स्थगित कर्ज शिल्लक पन्नास टक्के भोगवटीच्या 10 वर्षांनंतर माफ केले जाईल आणि विक्री किंवा हस्तांतरण होईपर्यंत शिल्लक भरण्याची गरज नाही. काही मालमत्तांसाठी, कब्जेच्या पाच वर्षानंतर कर्ज अनुदान बनते.
• कॅलिफोर्नियामध्ये, यासाठी प्रारंभिक देयक सहाय्य कार्यक्रम जीएसएफए प्लॅटिनम कमी आणि मध्यम उत्पन्न असलेल्या कर्जदारांना प्राथमिक निवासस्थान खरेदी किंवा पुनर्वित्त करण्यासाठी घर मूल्याच्या 5 टक्के पर्यंत परत न करण्यायोग्य भेट देते. किमान आवश्यक FICO स्कोअर 640 आहे आणि कमाल-ते-उत्पन्न गुणोत्तर 50 टक्के आहे. काही कर्जदारांना हे कर्ज 0.5 टक्के खाली टाकावे लागेल, असे कान म्हणतात.

तुम्हाला बंद करण्यासाठी रोख रकमेची गरज आहे का?

तारण बंद करण्यासाठी काही रोख रकमेची गरज नाही एक मिथक, सर्वसाधारणपणे. कर्जदार जे खिशातून एक डॉलरशिवाय घर खरेदी करू देतात ते सर्वसामान्य नाहीत. बंद होणारा खर्च खरेदी किंमतीच्या 3 ते 5 टक्के पर्यंत जोडू शकतो आणि समाविष्ट करू शकतो:

• मूळ शुल्क
• अर्ज शुल्क
• मध्यस्थी शुल्क
• सवलत गुण (किंवा गहाण गुण)
• तृतीय पक्ष शुल्क (मूल्यांकन, तपासणी, शीर्षक अहवाल, शीर्षक विमा, क्रेडिट अहवाल, पूर प्रमाणन, सर्वेक्षण आणि इतर शुल्कासह)
• प्रीपेड आयटम (घरमालकांचा विमा, मालमत्ता कर, प्रीपेड व्याजासह)
• सदस्यता शुल्क
• दस्तऐवज तयार करण्याचे शुल्क

काही सावकार काही फी भरण्याची ऑफर देतात, कदाचित कर्जावरील उच्च व्याजदराच्या बदल्यात. काही कार्यक्रम कर्जाच्या शिल्लक मध्ये फी जोडण्याची परवानगी देतात जेणेकरून ते बंद होण्याच्या मुदतीत नसतील (त्यानंतर तुम्ही कर्जाच्या आयुष्यावरील शुल्कावर व्याज द्याल).
तुम्ही तुमच्या खिशातील खर्च कमी करण्याचे सर्जनशील मार्ग शोधू शकता. उदाहरणार्थ, कुटुंबातील एक सदस्य तुम्हाला डाउन पेमेंटसाठी निधी देऊ शकतो आणि विक्रेत्याला त्यांच्या बंद खर्चासाठी सवलती (विक्रेत्याचे क्रेडिट) देण्यास सांगू शकतो.

शून्य-खाली गहाण कधी चांगली कल्पना आहे?

घर खरेदीदारासाठी शून्य डाउन पेमेंट गहाण हा एक उत्कृष्ट पर्याय आहे ज्यांच्याकडे रोख रक्कम आहे परंतु अन्यथा ते घर खरेदी करण्यास योग्य आहेत.

पॉल म्हणतात, उत्पन्न आणि क्रेडिट पात्रता हे डाउन पेमेंटच्या तुलनेत घर मालकीच्या तयारीचे उच्च संकेतक आहेत. सशस्त्र दलातील सक्रिय कर्तव्यावर असलेल्या सदस्याला कमालीचे स्थिर उत्पन्न असते, हमी देणारा पगार ज्यामध्ये नोकरी गमावण्याची शक्यता नसते. व्हीए कर्जे इतर अनेक प्रकारच्या लो-डाऊन पेमेंट कर्जापेक्षा जास्त आहेत.

जर तुमच्याकडे कमीतकमी पहिली काही वर्षे विकण्याची कोणतीही योजना नसेल, तुम्ही घराच्या देखभालीची जबाबदारी घेण्यास इच्छुक आणि सक्षम असाल आणि स्थिर उत्पन्न असेल, तर शून्य डाऊन पेमेंट गहाणखत अनेक वर्षांपूर्वी घराची मालकी मिळवू शकते. जर तुम्हाला डाउन पेमेंटसाठी बचत करायची असेल तर.

शून्य आगाऊ गहाण कधी वाईट कल्पना आहे?

शून्य तारण हा कर्जदारासाठी चांगला पर्याय असू शकत नाही जो डाउन पेमेंट करू शकतो आणि परिणामी दीर्घकाळात पैसे वाचवू शकतो. प्रारंभिक खर्च आणि कर्जाचा व्याज दर सुरुवातीच्या पेमेंटच्या उलट प्रमाणात असतात. तुम्ही घरात जितके जास्त सोडू शकाल तितके चांगले अटी आणि तुम्ही एकूणच कमी पैसे द्याल.

झिरो मार्केटमध्ये शून्य अॅडव्हान्स गहाण ठेवणे ही चांगली कल्पना नाही. जर तुम्ही डाउन पेमेंट चुकवले आणि तुमच्या घराची किंमत कमी झाली, तर तुम्ही पाण्याखाली असाल (तुम्ही तुमच्या घरावर आजच्या बाजारपेठेपेक्षा जास्त कर्ज द्याल).

आपण नजीकच्या भविष्यात विक्री केल्यास आपण देखील गमावाल. तुम्ही ब्रेक-इव्हन पॉइंट (ज्या बिंदूवर तुमची इक्विटी तुमची खरेदी किंमत आणि तुमची विक्री किंमत या दोहोंपेक्षा जास्त आहे) मध्ये कारक असणे आवश्यक आहे. यामुळे कर्जावर पाच वर्षे सहज खर्च होऊ शकतात. जर तुम्ही आधी विकले तर तुमचे पैसे कमी होतील.

शेवटी, शून्य गहाण ठेवणे ही एखाद्यासाठी चांगली आर्थिक चाल नाही जी नियमितपणे पैसे बाजूला ठेवू शकत नाही. घराचे मालक होण्यासाठी तुम्हाला काही बजेट शिस्तीची आवश्यकता असेल किंवा तुमच्या घराची देखभाल आवश्यक असेल तेव्हा तुम्हाला गंभीर आर्थिक आणीबाणीला सामोरे जावे लागेल. जोपर्यंत तुमच्याकडे पुरेशी इक्विटी नसेल (तुम्ही कर्ज बंद केल्यानंतर तुम्हाला 20 टक्के इक्विटीची गरज असते) पर्यंत तुम्ही होम इक्विटी कर्जासाठी पात्र होणार नाही, जे तुमच्या व्याज दरावर अवलंबून नऊ ते 12 वर्षे असतील.

आपण योग्य डाउन पेमेंट मॉर्टगेज सावकार कसे शोधू शकता?

वस्तुतः सर्व गहाण सावकार कर्जदारांच्या विविध गरजा पूर्ण करण्यासाठी अनेक कर्ज उत्पादने देतात, ज्यात लो-डाउन पेमेंट कर्जाचा समावेश आहे. देशभरातील सावकार VA, USDA आणि FHA कर्ज कार्यक्रम देतात, उदाहरणार्थ.

जेव्हा तुम्ही अर्ज करण्यास तयार असाल तेव्हा मोठ्या आणि लहान सावकारांसह खरेदी करा आणि अनेक कर्जाच्या ऑफर मिळवा. व्याज दर आणि खर्च सावकाराकडून सावकारामध्ये बदलतात आणि अगदी लहान फरक देखील कर्जाच्या आयुष्यात लक्षणीय वाढ करू शकतात.

आपल्या बजेटच्या चांगल्या समजाने प्रारंभ करा. घराच्या मालकीचा खर्च साधारणपणे भाड्याच्या खर्चापेक्षा जास्त असतो. मालमत्ता कर, घरमालकांचा विमा आणि तुम्ही खरेदी केलेल्या घरावरील सर्व देखभाल यासारख्या नवीन खर्चासाठी तुम्ही जबाबदार असाल.

काही खरेदीदारांना घरमालकांच्या असोसिएशनच्या शुल्कासाठी बजेट देखील आवश्यक असेल. जरी एखादा सावकार किंवा दलाल तुम्हाला सांगतो की तुम्ही एक विशिष्ट देयक घेऊ शकता, तरी ते तुम्हाला सोयीचे असावे. आर्थिक त्रासाचे दुःख मोठे असू शकते, परंतु दरमहा भरपूर पैसे असल्याची तक्रार कोणी करत नाही.

सामग्री

• वेटरन्स अफेयर्स (व्हीए) कर्ज
• युनायटेड स्टेट्स कृषी विभागाकडून कर्ज (USDA)
• फेडरल हाउसिंग अॅडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) कर्ज
• तुम्ही डाउन पेमेंट सहाय्य कसे मिळवू शकता?
• तुम्हाला बंद करण्यासाठी रोख रकमेची गरज आहे का?
• शून्य-खाली गहाण कधी चांगली कल्पना आहे?
• शून्य आगाऊ गहाण कधी वाईट कल्पना आहे?
• आपण योग्य डाउन पेमेंट मॉर्टगेज सावकार कसे शोधू शकता?

• फ्लोरिडा मध्ये घर खरेदी करण्यासाठी आवश्यकता
• फोरक्लोज्ड घरे, ते काय आहेत आणि ते कसे खरेदी केले जाऊ शकतात?
• युनायटेड स्टेट्स मध्ये मोबाईल घर खरेदी करण्यासाठी आवश्यकता
• प्रथमच घर खरेदी करण्यासाठी सरकारी मदत
• फ्लोरिडा मध्ये प्रथमच घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी मदत
• कॅलिफोर्नियामध्ये घर खरेदी करण्यासाठी आवश्यकता